Welke verzekering past bij uw inboedel?

U hebt uw oude meubels vervangen door veel duurder meubilair. Vergeet dan niet om uw verzekeraar te verwittigen. Anders zou de vergoeding bij schade wel eens kunnen tegenvallen...

De meeste problemen doen zich voor op het vlak van de inboedel. Er is sprake van onderverzekering wanneer de verzekerde waarde lager ligt dan de vervangingswaarde van de ‘roerende goederen’ (= alles wat verplaatst kan worden).

Wilt u uw inboedel goed verzekeren, ga dan samen met uw verzekeringsmakelaar na welke formule het best aan uw behoeften beantwoordt.

1. De verzekering in 'eerste risico'

De verzekering in ‘eerste risico’ verleent tussenkomst tot beloop van het bedrag dat bij aanvang werd gekozen, zonder toepassing van de evenredigheidsregel. De ‘inboedelverzekering’ vergoedt in principe de nieuwwaarde (wat u moet betalen om het beschadigde goed te vervangen). Voor sommige voorwerpen, zoals kleding of hifi-materiaal, wordt wel rekening gehouden met een zekere slijtage. Omdat u zelf de waarde van de te verzekeren inhoud hebt bepaald, kunt u in principe op uw twee oren slapen.

Maar de praktijk is vaak anders. Want de inboedel van een woning evolueert met de tijd. Een jong gezin dat geleidelijk aan meer verdient, richt zijn huis steeds luxueuzer in. Vaak wordt daarbij vergeten dat de waarde van de inboedel dan ook toeneemt. Ten tweede schatten mensen hun inboedel vaak opzettelijk lager in… om de premie te drukken. Josette Van Elderen: “Wanneer men zijn inboedel in detail inventariseert, is men vaak verrast door het resultaat. En dan komen mensen soms in de verleiding om er een lagere waarde aan te geven.”

2. Verzekering kapitaal 'inboedel'

Of verzekert u liever een kapitaal ‘inboedel’ dat gelijk is aan een bepaald percentage van het verzekerd kapitaal ‘gebouw’? De inboedel wordt dan bijvoorbeeld verzekerd voor een derde van het kapitaal ‘gebouw’. Die formule is veilig omdat ze voorkomt dat de evenredigheidsregel wordt toegepast. Die kan soms wel duur uitvallen.

3. Onbegrensde verzekering

U kunt ook een onbegrensde verzekering afsluiten, waarbij u wel een maximum per voorwerp vastlegt. Dat maximum stemt dan overeen met de waarde van het duurste voorwerp. Is een antiek meubel met een waarde van 7.000 euro het duurste stuk in huis, bepaal de limiet dan op 7.000 euro per voorwerp. Bij een schadegeval wordt de inboedel dan onbeperkt vergoed, maar met een maximum van 7.000 euro per beschadigd voorwerp.

Tip

Stel dat de waarde van een bepaald voorwerp erg hoog is (schilderij of antiek meubel) terwijl de rest van het meubilair normaal geprijsd is. “Dan zijn er 2 mogelijkheden om de premie van de brandverzekering te drukken”, zegt verzekeringsmakelaar Luc Vermeylen.

• Ofwel beperkt u de tussenkomst in geval van schade aan dat kostbare voorwerp.
• Ofwel verzekert u het via een aparte polis Alle Risico’s.

In dat geval worden de meerkosten van een aparte verzekeringspolis voor het waardevolle voorwerp deels gecompenseerd door de premievermindering op de brandverzekering. De waarborgen van een polis Alle Risico’s zijn uitgebreider dan de standaardvoorwaarden van een brandverzekering.